2026 제도 변경발행 2026-10-27수정 2026-10-27정보 기준일 2026-10-27

1·2세대 실손 5세대 전환 할인, 11월 시행 전 확인할 것

1·2세대 실손 5세대 전환 할인은 2026년 11월 시행이 확정됐지만, 정확한 날짜와 보험사별 할인율은 아직 발표 전입니다. 3년간 5세대 보험료 50% 할인, 3개월·6개월 철회 조건, 9월 말 전환 실적과 전환 전 확인표를 정리했어요.

5초 요약

5세대 전환 할인 11월 시행 5초 요약

2013년 3월 이전 가입한 1·2세대 실손을 5세대로 바꾸면 5세대 보험료를 3년간 50% 할인해 주는 계약전환 할인이 2026년 11월 시행됩니다(금융위원회 2026-05-06). 정확한 시행 날짜와 보험사별 할인율은 2026년 10월 27일까지 발표되지 않았어요. 바꾼 뒤 3개월 안에는 조건 없이, 그 뒤 6개월까지는 보험사고(보험금을 받을 일)가 없을 때만 되돌릴 수 있습니다. 9월 말까지 1·2세대에서 5세대로 바꾼 계약은 3만 3,577건이에요.

시행2026년 11월 (날짜·회사별 할인율은 미발표), 6개월 시행 뒤 연장 검토
할인5세대 보험료 3년간 50%, 3년 뒤 할인 끝남
철회3개월 안 조건 없음, 3~6개월은 보험사고 없을 때만
실적9월 말 1·2세대 → 5세대 3만 3,577건 (언론 집계)

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지금 확정된 것과 아직 아닌 것
바꾸면 보험료는 줄고 보장은 달라져요
비급여 100만 원이면 내 부담은
되돌리기 조건 — 3개월과 6개월
전환 실적과 감독규정 개정 — 사실 확인
전환 전에 확인할 것

1·2세대 실손 5세대 전환 할인은 2026년 11월 시행이 확정됐지만, 정확한 시행 날짜와 보험사별 할인율은 2026년 10월 27일까지 발표되지 않았습니다. 2013년 3월 이전에 가입한 초기 실손을 5세대로 바꾸면 5세대 보험료를 3년간 50% 할인해 주는 제도예요.

10초 요약: 11월 시행 확정(날짜·회사별 할인율 미발표) / 현행은 전환해도 할인 없음, 5세대 보험료는 4세대보다 약 30% 저렴 / 바꾸면 3년간 50% 할인, 대신 비중증 비급여 자기부담 50%·연 1천만 원 / 1·2세대 가입자는 11월 보험사 안내 전에 최근 2~3년 비급여 이용을 먼저 확인

아래 내용은 금융위원회 2026년 5월 6일 보도자료와 2021년 6월 29일 보도자료, 2026년 9월 보험업감독규정 개정안 예고와 10월 언론 보도를 따랐어요. 선택형 할인특약(보장 일부를 빼고 할인)은 실손 선택형 할인 특약에서, 세대별로 잃는 보장은 실손 갈아타기 전 확인에서 따로 정리했습니다.

지금 확정된 것과 아직 아닌 것

항목	지금 상황 기준 (2026-10-27)	어디서 확인하나
시행 시기	2026년 11월 — 확정	금융위원회 2026-05-06 보도자료
시행 날짜	미발표	보험사 안내 문자·고객센터
할인 방식	5세대 보험료 3년간 50% — 금융위원회 예시	출시 뒤 보험사 상품 안내
회사별 할인율	미발표, 회사·상품별로 다를 수 있음	출시 뒤 보험사 상품 안내
시행 기간	11월부터 6개월, 이후 연장 여부 검토	금융위원회 후속 발표
대상	2013년 3월 이전 가입, 재가입 조건 없는 1·2세대	보험사 앱 가입 내용

1·2세대 실손 5세대 전환 할인은 2026년 11월 시행되며 5세대 보험료를 3년간 50% 할인하고, 6개월 시행 뒤 연장을 검토하며 3개월 안에는 조건 없이 되돌릴 수 있어요.

포인트: 금융위원회는 「3년간 50% 할인」을 예시로 들었습니다. 실제 할인율과 조건은 상품·회사마다 다를 수 있다고 같은 자료에서 밝혔어요. 11월에 보험사 안내가 오면 할인율·할인 기간·대상 상품을 그 안내로 다시 확인해 주세요.

바꾸면 보험료는 줄고 보장은 달라져요

5세대 실손 보험료는 4세대보다 약 30% 저렴합니다(금융위원회). 여기에 3년간 50% 할인이 더해지는 구조예요. 금융당국이 든 60대 여성 예시(월 17만 8,489원 → 2만 1,270원)는 선택형 할인 특약 글의 비교표에 있습니다.

대신 보장은 5세대 기준으로 바뀝니다. 비중증 비급여(심하지 않은 병의 건강보험 안 되는 진료)는 자기부담률(내가 내는 비율)이 50%, 연간 한도 1천만 원, 통원 1일 20만 원이에요. 도수치료·체외충격파·비급여 주사는 비중증 특약에서 보장하지 않습니다. 중증 비급여는 자기부담률 30%·연 5천만 원으로 지금 틀을 유지해요.

1·2세대 실손을 5세대로 전환하면 비중증 비급여 자기부담이 50%에 연 1천만 원 한도가 되고 도수치료·체외충격파·비급여 주사는 보장하지 않으며, 할인은 3년까지예요.

바뀌는 것	지금 (1·2세대)	5세대로 바꾼 뒤
보험료	가입 상품 보험료	5세대 보험료의 50%(3년), 4년째부터 100%
비중증 비급여 자기부담	상품마다 다름(약관 확인)	50%, 연 1천만 원
중증 비급여	상품마다 다름	30%, 연 5천만 원
도수치료·체외충격파·비급여 주사	상품마다 다름	비중증 특약 보장 제외

비급여 100만 원이면 내 부담은

비중증 비급여 치료비 100만 원이 나왔다고 해 볼게요. 4세대 자기부담률 30%면 30만 원, 5세대 50%면 50만 원을 내가 냅니다. 1·2세대는 상품마다 자기부담 조건이 달라서 약관의 자기부담금 항목을 보고 같은 식으로 비교해야 해요.

비급여 치료비 100만 원이면 4세대 자기부담률 30%는 30만 원, 5세대 비중증 비급여 50%는 50만 원을 내가 내요.

포인트: 보험료 할인액보다 늘어나는 치료비 부담이 크면 손해입니다. 도수치료나 비급여 주사를 정기적으로 받는다면, 금융위원회가 든 예시처럼 치료를 마친 뒤 결정하거나 선택형 할인특약 쪽을 먼저 비교해 보세요.

되돌리기 조건 — 3개월과 6개월

전환을 되돌리는 조건은 두 단계예요.

바꾼 날부터 3개월 안: 조건 없이 되돌릴 수 있습니다.
3개월 뒤부터 6개월까지: 그 사이 보험사고(보험금을 받을 일)가 없는 경우에만 되돌릴 수 있습니다.
6개월이 지나면: 되돌리기 어렵습니다. 되돌린 뒤 다시 전환을 신청하면 그때는 심사를 거쳐요(금융위원회 2021-06-29 자료의 계약전환 원칙).

전환 실적과 감독규정 개정 — 사실 확인

사실: 2026년 9월 말 기준 손해보험사 9곳의 5세대 유입 계약은 36만 7,071건이고, 그중 1·2세대에서 자발적으로 바꾼 계약은 3만 3,577건(약 9.1%)입니다(2026-10-27 마이데일리 집계 보도). 2013년 3월 이전 계약이 전체 실손의 약 47.5%(2024년 말, 금융위원회)인 것과 비교하면 바꾼 사람은 아직 적어요.
사실: 금융위원회는 2026년 9월 보험업감독규정 개정안을 예고하면서(9월 21일까지 의견수렴), 계약전환 할인을 쓰는 경우 기존 주계약을 유지한 채 5세대 실손을 특약 형태로 붙일 수 있게 한다고 했습니다(헤럴드경제 2026-09-11). 어떤 모양으로 출시될지는 11월 보험사 안내로 확인해야 해요.
아직 아닌 것: 「11월 ○일 출시」「우리 회사 할인율 ○%」는 2026년 10월 27일 기준 공식 발표가 없습니다. 보험사 안내 전화나 문자에 날짜·할인율이 적혀 있으면 그 보험사 자료로 다시 확인해 주세요.

전환 전에 확인할 것

현재 기준으로 달라진 점은 「11월 시행」이 확정됐다는 것뿐이고, 결정에 필요한 조건은 출시 뒤에 나옵니다. 그 전에 아래 4가지를 준비해 두면 11월에 바로 비교할 수 있어요.

5세대 전환 할인을 결정하기 전에 최근 2~3년 비급여 이용, 할인이 끝난 3년 뒤 보험료, 3개월·6개월 철회 기한, 선택형 특약과의 비교를 확인해요.

최근 2~3년 비급여 이용: 보험사 앱의 보험금 지급 내역에서 도수치료·비급여 주사·MRI가 얼마나 있었는지 확인해요.
3년 뒤 보험료: 할인이 끝난 4년째부터 낼 5세대 보험료를 보험사에 물어봐 두세요.
철회 기한: 3개월·6개월 기한을 달력에 적어 둡니다.
선택형 특약과 비교: 보장을 지키면서 1세대 40%대·2세대 30%대 할인을 받는 길도 있어요(선택형 할인 특약).

정리하면, 11월 시행은 확정이고 날짜·할인율은 미발표입니다. 바꾸면 3년간 50% 할인을 받지만 비중증 비급여 자기부담이 50%로 오르고, 되돌리기는 3개월 안이 안전해요. 오늘은 보험사 앱에서 최근 2~3년 비급여 보험금 내역을 한 번만 확인해 보세요. 비급여 치료를 거의 안 받는 쪽인지, 자주 받는 쪽인지부터 먼저 확인해 보시기 바랍니다. 5세대 보장 자체가 궁금하다면 5세대 실손보험에서 이어서 볼 수 있어요. 차근차근 비교하면 어렵지 않아요.

※ 본문에 소개된 제도와 금액은 2026년 10월 기준입니다. 정부 정책과 지방자치단체 공고에 따라 대상·금액·신청 기간이 변경될 수 있으니 작성 전 공식 홈페이지에서 최신 내용을 확인하세요.

자주 묻는 질문

Q계약전환 할인은 정확히 며칠부터 시작하나요?

금융위원회 2026년 5월 6일 보도자료에는 「26년 11월부터」로만 적혀 있습니다. 2026년 10월 27일까지 날짜를 정한 후속 자료는 없어요. 내 보험사의 안내 문자나 고객센터에서 출시일을 확인해 주세요.

Q할인은 얼마 동안 받나요?

5세대 보험료를 3년간 50% 할인하는 방식입니다(금융위원회 예시). 3년이 지나면 할인 없는 5세대 보험료를 내요. 제도 자체는 11월부터 6개월간 시행한 뒤 연장 여부를 검토합니다.

Q보험사마다 할인율이 다를 수 있나요?

네. 금융위원회는 「3년간 50%」를 예시로 제시했고, 실제 할인율과 조건은 상품·회사별로 다를 수 있다고 함께 밝혔습니다. 출시 뒤 내 보험사의 안내 자료로 확인해 주세요.

Q바꿨다가 후회하면 되돌릴 수 있나요?

바꾼 날부터 3개월 안에는 조건 없이 되돌릴 수 있습니다. 3개월이 지나면 6개월까지는 보험사고(보험금을 받을 일)가 없는 경우에만 되돌릴 수 있어요. 6개월이 지나면 되돌리기 어렵습니다.

Q되돌리면 다시 전환할 때 심사를 받나요?

네. 되돌린 뒤 다시 전환을 신청하면 그때는 심사를 거칩니다(금융위원회 안내). 되돌리기는 한 번뿐이라고 생각하고 신중하게 정해 주세요.

Q5세대로 바꾸면 무엇이 빠지나요?

비중증 비급여(심하지 않은 병의 건강보험 안 되는 진료)는 자기부담률이 50%로 오르고 연간 한도가 1천만 원입니다. 도수치료·체외충격파·비급여 주사는 비중증 특약에서 보장하지 않아요. 중증 비급여는 자기부담률 30%·연 5천만 원으로 지금 틀을 유지합니다.

Q비급여 치료비 100만 원이면 부담이 얼마나 달라지나요?

비중증 비급여 기준으로 4세대 자기부담률 30%면 30만 원, 5세대 50%면 50만 원을 내가 냅니다. 1·2세대는 가입한 상품의 자기부담 조건이 각각 달라 약관을 보고 비교해야 해요.

Q지금까지 얼마나 많은 사람이 바꿨나요?

2026년 9월 말 기준으로 손해보험사 9곳의 5세대 유입 계약 36만 7,071건 가운데 1·2세대에서 자발적으로 바꾼 계약은 3만 3,577건(약 9.1%)입니다(언론 집계). 2013년 3월 이전 계약은 전체 실손의 약 47.5%(2024년 말, 금융위원회)로, 바꾼 비율은 아직 매우 낮아요.

Q주계약은 그대로 두고 5세대를 특약으로 붙일 수 있다는 건 무슨 뜻인가요?

금융위원회가 2026년 9월 보험업감독규정 개정안을 예고하면서, 계약전환 할인을 쓰는 경우 기존 주계약을 유지한 채 5세대 실손을 특약 형태로 붙일 수 있게 한다고 했습니다(언론 보도). 어떤 모양으로 출시될지는 11월 보험사 안내로 확인해 주세요.

Q선택형 할인특약과 계약전환 할인 중 무엇이 나은가요?

보장을 지키면서 보험료를 조금 줄이려면 선택형 할인특약, 병원을 거의 안 가고 보험료를 크게 줄이려면 계약전환 할인이 금융위원회가 든 예시입니다. 두 제도 모두 11월 시행이라 비교한 뒤 하나를 고르면 돼요.

Q전환 안내 전화가 왔는데 지금 결정해야 하나요?

서두를 필요는 없습니다. 제도는 11월부터 6개월간 시행되고, 정확한 조건은 출시 뒤 보험사 자료로 봐야 해요. 최근 2~3년 비급여 이용 내역을 먼저 확인한 뒤 결정해 주세요.

출처

이 페이지는 정보 기준일의 공식 자료를 바탕으로 한 일반 안내입니다. 실제 보상은 가입 시기별 약관과 특약, 보험사 심사에 따라 다르니 청구 전 보험사에 확인하세요. 편집 원칙 보기