실손보험 중복가입

"회사에서 실손보험을 들어 준다는데, 제가 따로 든 실비랑 둘 다 받을 수 있나요?" 입사하면 꼭 한 번은 나오는 질문이죠. 정답부터 말씀드리면, 두 개 들어도 낸 병원비보다 더 받을 수는 없습니다. 그래서 겹치는 동안은 개인실손 보험료를 멈춰 둘 수 있는 제도가 있어요. 대신 퇴사할 때 1개월 안에 다시 켜는 것, 딱 이것만 놓치지 마세요.

두 개 들면 두 배로 받나요

아닙니다. 실손보험은 실제로 낸 의료비를 돌려주는 보험이라, 여러 개에 가입해도 실제 의료비를 한도로 나눠서 받습니다(비례보상). 금융감독원이 든 예시를 보면 이렇습니다.

포인트: 보험료는 두 번 내는데 보험금은 한 번만큼 받는 셈이에요. 그래서 겹치는 기간을 정리하는 게 이득입니다.

회사 단체실손이 생기면: 개인실손 납입중지

중지 신청서에 재개 조건이 적혀 있으니, 서명하기 전에 꼭 읽어 보세요.

퇴사하면: 1개월 안에 재개

1. 기한: 단체실손이 끝난 뒤 1개월 안에 재개를 신청해야 합니다.
2. 심사 없음: 지금 건강 상태나 그동안 보험금을 받았는지와 관계없이 심사 없이 재개됩니다.
3. 어떤 상품으로: 중지할 때의 상품과, 재개할 때 보험회사가 판매·보유 중인 상품 중에서 고를 수 있어요. 지금 상품을 고르면 자기부담률과 보장 내용이 예전과 다를 수 있습니다.

재개가 안 되는 경우

1. 특약으로 붙어 있던 개인실손을 중지한 뒤 주계약을 해지한 경우
2. 단체실손이 끝나고 1개월이 지나 재개를 신청한 경우
3. 개인실손을 중지한 뒤 단체실손에 가입되지 않은 기간이 한 번에 1개월 넘거나, 합쳐서 3개월 넘은 경우

금융감독원이 소개한 민원 사례에서는 퇴사 뒤 1개월이 지나 재개를 요청했다가 거절됐고, 새 실손 가입도 병력 때문에 거절됐습니다. 퇴사가 정해지면 재개 신청부터 챙기시면 됩니다.

기한 계산하기

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갈아탄 실손을 되돌리는 것과 헷갈리지 마세요

납입중지·재개와 별개로, 예전 실손을 최근 상품(지금은 5세대)으로 전환했다가 되돌리는 제도도 있어요. 전환한 뒤 보험금을 받을 일이 없었다면 6개월 안에, 보험금을 받을 일이 생겼더라도 3개월 안이면 기존 계약으로 되돌릴 수 있습니다. 이 철회는 계약자마다 처음 한 번만 가능하고, 보험료 차액을 정산해야 해요. 자세한 내용은 실손 갈아타기 글에 정리해 두었습니다.

내 실손이 몇 개인지 확인하세요

1. 한국신용정보원 본인신용정보 열람서비스(credit4u)
2. 생명보험협회·손해보험협회 내보험찾아줌

두 곳 모두 본인의 실손보험 가입 현황을 조회할 수 있어요. 겹치는 계약이 보이면 보장 종목을 비교해 정리하시면 됩니다.